电信诈骗“资金链”治理进入深水区：攻防对抗升级

近年来，新型违法犯罪电信网络诈骗事件频发，严重损害人民群众切身利益和财产安全。对此，有关部门高度重视，继续开展对电信网络诈骗违法犯罪的打击整治工作。

4月14日，国务院新闻办公室召开新闻发布会，介绍打击和控制电信网络诈骗犯罪的进展情况。 “一年来，各地区、各部门对人民群众深恶痛绝的电信网络诈骗犯罪进行了重拳、狠打击，以前所未有的力度和举措，进一步推进防控工作，近年来，电信网络诈骗犯罪持续上升，得到有效遏制。公安部副部长杜航伟表示，去年6月以来，立案数量连续9个月同比下降，整治工作成效显着。

据杜航伟介绍，一年来，全国共破获电信网络诈骗案件39.4万起，抓获犯罪嫌疑人63.4万余名，同比增长28.5% 和 76.6%，创下历史新高。

值得注意的是，金融行业“资金链”的治理是打击电信和网络欺诈的重要组成部分。近年来，央行在年度支付结算工作会议上多次提到“打击电信网络诈骗”，使其成为支付领域的重点工作之一。

“犯罪分子的资金转移方式和工具不断创新，呈现产业化、专业化、团队化犯罪趋势，治理工作长期、复杂、难度大。”同日，央行支付结算司司长文新祥在回答21世纪经济报道记者提问时指出，获取非法资金是电信网络诈骗分子的最终目的。

文新祥进一步表示，央行将以更严格的要求和更高的标准组织金融业贯彻落实党中央、国务院决策部署，引导商业银行、支付机构、清算机构全面落实金融业防控“资金链”治理措施。

交易账户等老问题依然突出

在金融业“资金链”治理过程中，一些长期存在的问题依然突出，比如买卖账户。

所谓交易账户，包括交易账户、出租账户、出借账户，具体是指个人或单位在不遵守本条例规定的情况下，将其个人账户或单位账户出售、出租、出借给他人使用的违法行为。国家有关法律法规。行为。在电信和网络诈骗活动层出不穷的情况下，这已成为不法分子作案的重要手段。

“这是一个老问题。”温新祥说，不法分子以高额利润为诱饵，引诱一些风险意识薄弱的个人实名开立银行账户或缴费，然后出租、出售，帮助转移犯罪资金。

例如，2020年5月，杭州市公安局公布了一起买卖账户的典型案例。在警方的介绍中，本案犯罪团伙组织严密，分工明确，形成了完整的利益链条。

具体来说，上述犯罪团伙作案过程一般分为“三步”：首先，团伙成员在网上招募一些文化程度低、法律意识淡漠的农民工或社会闲散人员到团伙窝点；持卡人上门后，只要提供自己的身份证件等材料，团伙成员就会联系中介机构比特币网络诈骗案例，签订合同，整理文件，办理营业执照。最后带上所有做完的证明材料，直接去银行开个公众账户；最后，犯罪团伙将完成的公众号、营业执照、准备好的U盾、手机卡等全套证件以平均1.5万元左右的高价出售，这些账号被层层转卖，最终落入诈骗、赌博犯罪团伙等一些不法分子手中。

多位业内人士告诉记者，买卖账号对社会和个人的危害很大。它不仅为电信诈骗、洗钱、逃税、贿赂等犯罪行为提供了温床，而且还协助不法分子转移资金，破坏社会风气和社会秩序。 ，但也给自己带来了巨大的信用风险和法律风险，涉嫌违法犯罪。

早在2019年3月，央行印发的《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪的通知》明确指出，银行和支付机构应当将单位和个人认定为租借、借出、出售、购买银行账户（含银行卡）或支付账户及相关组织者，以冒充他人或虚构代理关系开立银行账户或支付账户的，5年内暂停其银行账户柜台业务及支付账户的所有业务，不得开立新账户。

据闻新祥介绍，央行已组织商业银行和支付机构对公安机关认定为非法交易的5.2万个单位和个人实施5年不开户等处罚。帐户。 “商业银行和支付机构继续按照‘谁账户负责’、‘商户负责’、‘钱包负责’的原则落实风险防控责任，切断欺诈资金链条，切实做到“有偿为民”。

此外，温新祥还表示，目前，我国已建成多层次、广覆盖的现代支付体系，有力支撑国内国际双循环和民生服务。但随着风险防控力度的加大，我们需要充分平衡好安全与效率的关系，既要严格防控欺诈风险，又要切实保障为群众提供优质的支付服务。 .

据闻新祥介绍，中国人民银行和公安部经过长期调查，提出了29条“资金链”治理措施。提出建立全支付链反欺诈长效治理机制。完善银行账户和支付账户管理制度，建立账户分类分级管理制度，巩固实名制账户制度，建立欺诈交易监控、识别和拦截制度，加强对支付机构的监管。

攻防对抗不断升级

随着电信和网络诈骗犯罪的深入，有关部门也明显感觉到打击的难度在上升。尤其是虚拟货币洗钱等新型洗钱手段的运用，给各部门带来了新的挑战。

公安部刑侦局局长刘忠义明确表​​示，诈骗团伙利用区块链、虚拟货币、AI智能、GOIP、远程控制、屏幕共享等新技术新业态不断更新升级犯罪工具，配合公安机关。通信网络攻防对抗和转账洗钱持续加剧和升级。

对此，文新祥也指出，不法分子将被骗资金伪造成正常的商业和个人资金交易，或利用虚拟货币、地下钱庄等渠道比特币网络诈骗案例，试图规避监控和拦截，增加了被盗取资金的难度。打击。

刘忠义进一步表示，从资金渠道来看，传统三方支付和企业账户洗钱的比例有所降低，不法分子利用大量跑分平台和数字货币进行洗钱。

例如，今年3月，央行和最高人民检察院公布的6起洗钱犯罪典型案件中，陈某志案就是典型的利用虚拟货币洗钱的案件。

在上述案件中，陈某博设立虚拟货币交易平台，发行虚拟货币，但限制提币。陈某波涉嫌集资诈骗逾1200万元被公安机关立案侦查后，潜逃海外。前妻陈某之在陈某博建立的微信群中联系比特币“矿工”，将钱转给“矿工”换取比特币密钥，并将密钥发给陈某博，让他在海外兑换。采用。查验机构经审查认定，陈某智通过银行转账、比特币兑换等方式帮助陈某博从境外转移资金，构成洗钱罪。

今年1月初，公安部发布公告称，在全国公安机关开展的“清网2021”专项行动工作中，在支付结算过程中，违法违规等平台第四方支付和对标要重点加强财富和流血，特别是虚拟货币洗钱的新渠道，密切关注形势变化，创新作战策略，破获259起相关案件，没收虚拟货币价值超过110亿元。

此前，央行反洗钱局局长晁克坚指出，以比特币为代表的虚拟货币具有匿名、无国界、点对点等特点。真相的来源在世界各地迅速转移，使得监管机构和执法机构难以追踪。

区块链数据咨询公司 Chainalysis 发布的报告显示，自 2017 年以来，网络犯罪分子已经清洗了超过 330 亿美元的加密货币。去年，网络犯罪分子清洗了 86 亿美元的加密货币，比 2020 年增加了 30%。

温新祥表示，商业银行和支付机构要充分发挥大数据、人工智能等技术手段，提高风险识别和拦截的准确性。加强虚拟货币等新领域风险防范，全面封堵犯罪资金。